Cómo pedir crédito empresa

El acceso a crédito empresarial es uno de los principales desafíos de las pymes chilenas. Existen opciones desde la banca tradicional hasta programas de garantía estatal (Fogape) y líneas de la Corfo. Esta guía te explica qué hay disponible, qué exigen y qué esperar en 2026.

Tipos de crédito para empresas

Capital de trabajo: financia el ciclo operativo (comprar insumos, pagar sueldos mientras esperas el cobro de clientes). Plazo típico: 12 a 36 meses.
Inversión / activos fijos: para comprar equipos, maquinaria o vehículos. Plazo: 3 a 7 años.
Línea de crédito: disponible en cuenta corriente, se usa según necesidad y se pagan intereses solo sobre lo usado.
Leasing: financiamiento de activos donde el bien queda a nombre del banco hasta pagar. Con beneficio tributario.
Factoring: adelanto sobre facturas por cobrar. Útil cuando los clientes pagan a 30-60-90 días.

Fogape: garantía estatal para pymes

El Fondo de Garantía para el Pequeño Empresario (Fogape) es un programa del Estado administrado por BancoEstado que garantiza una parte del crédito cuando la pyme no tiene suficientes garantías propias:

BancoEstado administra el fondo, pero múltiples bancos participan.
El Fogape garantiza hasta el 60%–80% del crédito según el caso.
Tasas generalmente menores que un crédito sin garantía.
Dirigido a empresas con ventas anuales de hasta UF 25.000 (~$1.050 millones CLP a valores 2026).
Requiere inicio de actividades vigente, no tener deudas tributarias y no estar en Dicom con cheques protestados.

Corfo: programas de financiamiento

Corfo no entrega créditos directamente a las empresas, sino que financia a los bancos e instituciones para que estos presten a mejores condiciones. Programas relevantes 2026:

Crédito Corfo Inversión: para adquisición de activos. Plazos de hasta 10 años.
Crédito Corfo Capital de Trabajo: para pymes con necesidades de liquidez.
Start-Up Chile: equity y recursos no reembolsables para startups (no es crédito).

Para acceder, dirígete a un banco o institución intermediaria acreditada por Corfo (ver listado en corfo.cl).

Requisitos habituales en la banca

Empresa con inicio de actividades vigente y al menos 12 a 24 meses de antigüedad.
Sin deudas tributarias con el SII.
Sin protestos vigentes o Dicom comercial negativo.
Últimas 3 declaraciones de IVA (F29) y última declaración de renta (F22).
Flujo de caja proyectado para créditos mayores.
Garantías reales (propiedades, vehículos) o personales del representante legal para montos grandes.

Tasas de referencia 2026

Las tasas varían según el banco, el perfil de riesgo y la garantía. Rangos referenciales:

Tipo de crédito	Tasa referencial anual (CLP)
Capital de trabajo pyme (sin Fogape)	8% – 18%
Capital de trabajo pyme (con Fogape)	6% – 12%
Crédito inversión con garantía real	5% – 10%
Línea de crédito cuenta corriente	12% – 25%
Factoring	1,2% – 2,5% mensual sobre el monto adelantado

Tasas en pesos chilenos. Para créditos en UF, la tasa nominal es menor pero se indexa a la inflación.

Errores frecuentes al solicitar crédito

Solicitar crédito en crisis de caja (cuando ya no hay para pagar sueldos): los bancos detectan el apuro y aprueban menos o rechazan.
No tener los documentos tributarios al día: el banco pedirá los últimos F29 y F22 actualizados.
No comparar entre bancos: las condiciones varían significativamente. Usa el CAE (Costo Anual Equivalente) para comparar.
Pedir más del necesario: más deuda implica más carga mensual y mayor riesgo si bajan las ventas.
No construir un flujo de caja antes de solicitar: sin proyección, es difícil demostrar al banco que puedes pagar.